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北京银行以“三个涵养”夯实基础 重

时间:2020-10-18 09:04  来源:  作者:兰山新闻网

  中新网9月24日电 近年来,随着中国经济步入新常态,中国银行业面临的外部挑战也越发严峻。经济从高速增长转向中高速增长,市场利率不断下行,金融脱媒持续加剧,跨界竞争愈发白热,深刻改变了银行业过往“规模为王”“速度致胜”的传统发展逻辑。特别是今年受疫情影响,实体经济遭受冲击,作为亲周期的银行业,也难以独善其身。

  在北京银行董事长张东宁看来,面对当前复杂多变的环境和前所未有的挑战,商业银行要担当责任,开足马力支持实体经济特别是小微企业渡过疫情难关,通过落实再贷款再贴现、延期还本付息等“逆周期”政策对冲疫情影响,更要以“跨周期”的思路苦练内功、涵养内生增长动能,穿越经济周期、持续稳健发展。

  为此,北京银行一手狠抓疫情防控和服务实体经济,一手狠抓内部精细化管理水平提升,通过“三个涵养”夯实发展基础,以更加强健的体魄迎难而上,努力在危机中育新机、于变局中开新局,不断夯实打造“百年银行”的坚实根基。

  “涵养客户”

  以“客户倍增计划”和“靶心客户”营销夯实发展根基

  客户是银行生存发展的基石,银行一切的产品服务必须以满足客户需求、为客户创造价值为归依。今年以来,北京银行高度重视客户涵养工作,在公司业务方面提出了“客户倍增计划”,在零售业务方面提出涵养“靶心客户”。

  首先,公司业务全力推进“客户倍增计划”。围绕首都建设,发挥地方银行优势,全力支持首都重大项目、重点企业,做深重点公司客群。设立机构业务部,提升机构业务战略定位。深化与北京市发改委、市金融局沟通协调,基本实现与北京市级69个、区级132个重点项目的全面对接,支持国家会议中心二期项目、大兴国际机场建设、城市副中心职工周转房项目、五棵松体育馆开发建设等一大批市区重点项目。

  用好央行政策工具,大力拓展普惠金融,做大普惠小微客群。截至6月末,北京银行累计运用人民银行再贷款再贴现资金,发放符合政策要求的贷款159亿元。其中,运用支小再贷款资金,为北京地区3942户小微企业投放支小再贷款金额90亿元,平均利率4.37%,为小微企业节约资金成本近1亿元。

  升级产品服务,做精特色金融客群。科技金融方面,升级知识产权质押贷款产品“智权贷”,联合中关村管委会推出“中关村企业抗疫发展贷”,携手中关村担保推出“关心保”、携手国华文科担保推出“科创加速贷”。文化金融方面,与北京市文资中心签署“投贷奖”风险补偿金意向合作协议,首批参与风险补偿机制。

  其次,零售业务持续做大“靶心客户”。客户规模稳步增长。截至6月末,全行零售客户达2255万户,较年初增长61万户。靶心客户突破270万户,较年初增长13%。中高端客户规模再上台阶,全行VIP达标客户67.5万户,较年初增加3.5万户。

  坚持“移动优先”,拓宽移动端获客渠道。推出第五代智能手机银行APP,新增功能和服务60余项。推进信用卡“掌上京彩”App5.0升级迭代,上线10余项业务功能,MAU同比增长26%。

  加强公私联动,共拓代发客群。优化代发工资业务方案,完善手机银行代发专区功能,提升代发客群价值贡献。

  积极推进信用卡线上化、规模化获客。今年以来,发行鼠年生肖卡、健康主题信用卡“乐卡”、“京东PLUS联名信用卡”;深入推进公私联动,持续开展零售客户交叉销售,通过线上线下协同发力提升渠道获客效能;新增6个网申渠道,网申累计拓客同比提升109%,启动分行信用卡业务专营团队建设。

  拓宽“千院计划”服务范围。针对民宿、文旅等受疫情影响严重的行业,总分支三级联动,提供“应延尽延”金融支持,助力复工复产。目前累计贷款支持1139个精品民宿小院,金额达4亿元。

  “涵养科技”

  以“京匠工程”十大项目群牵引全行数字化转型

  近年来,金融科技蓬勃发展,已经成为提升金融业全要素生产率的重要推力。受疫情影响,远程办公、“非接触式服务”热度持续上升,企业的商业模式和个人的生活方式更加数字化,由此也对银行金融科技应用和数字化转型提出了新的更高要求。

  为了更好适应未来金融与科技深度融合发展的新趋势,北京银行创新提出“京匠工程”十大项目群,聚焦数据治理、业务流程、金融科技、管理机制四大痛点,秉承“以客户为中心”的服务理念,依托先进的信息技术,不断完善系统架构、优化业务流程、提升运营管理、强化风险控制、丰富场景生态,为客户提供便捷、高效、普惠、安全的多样化、定制化、人性化金融产品和金融服务,全面打造数字京行。

  依托核心系统改造项目群建设,以降低操作风险、提升工作效率为出发点,对现有核心系统、柜员系统等进行升级、改造,解决目前核心系统存在的短板,全面打造智能化、数字化、敏捷化的核心系统。

  依托数据治理项目群建设,以支撑全行数据治理和数据应用体系为出发点,对数据平台及源系统进行改造,搭建数据资产管理平台,形成全行数据资产管理目录,从源头强化对数据质量的管控和校验能力,充分释放数据资产价值。

  依托反洗钱项目群建设,提升系统对反洗钱工作的支撑力度,完善反洗钱交易信息及客户信息,优化系统架构,建立客户分类、名单监控和数据整合为基础的一体化反洗钱监控系统,全面提升反洗钱工作质效。

  依托零售服务渠道一体化项目群建设,发挥新版移动开发平台优势,提升交易反欺诈、线上身份认证等平台能力,打通手机银行、微信银行、网上银行、电话银行等渠道数据,实现客户在各渠道签约、登录、账户管理、安全认证等方面的一体化体验。

  依托支付体系提升项目群建设,以建设“聚合支付”平台为支撑,丰富支付产品,完善商户服务体系,推进支付业务线上线下融合发展,构建智慧、开放、共享的支付生态体系。

  依托数字风控项目群建设,打造全面风险预警监控平台、统一额度管控平台,综合运用人工智能、大数据和RPA流程机器人等技术,构建全口径风险预警防控、智能化风险计量管理、模型全生命周期管理等数字化风控“三大能力”。

  依托零售中台项目群建设,围绕提升客户体验的总体目标,聚焦理财、基金、录音录像、财富管理等重点领域,通过优化系统架构,连通“信息孤岛”、打通“流程堵点”,支撑零售业务高质量发展。

  依托普惠金融业务中台项目群建设,以支撑小微信贷业务线上化、智能化转型为出发点,充分整合大数据平台、非结构化平台等技术平台能力,打造普惠业务中台,提升贷前、贷中、贷后的自动化水平和风控能力,实现小微信贷业务“降本增效”。

  依托开放银行项目群建设,形成涵盖门户、网关、运营等层面的开放银行平台体系,实现行内金融产品服务上架运营,为形成完整的开放银行生态提供支撑。

  依托机构客户行业解决方案,以强化机构客户合作为出发点,以科技手段实现银行服务与非银场景的融合,在教育、医疗等北京银行优势场景推广金融服务,进一步巩固和提升优势地位。

  “涵养管理”

  以“管理精细化”重塑内生动能

  随着金融供给侧结构性改革的不断深入,过去单纯依靠规模扩张、要素投入的粗放发展模式已不可持续,疫情带来的一系列影响更加凸显出精细化管理的重要性。对于银行而言,后疫情时代,是一个更加充满不确定性的时代,同时也是一个更加突出管理致胜的时代。今年以来,北京银行持续推进管理变革,致力于以组织敏捷化、管理精细化、架构矩阵化、队伍年轻化带动全行轻型化、数字化、集约化转型发展。

  强化全面风险管理。综合运用多种手段,严防不良反弹,确保资产质量平稳可控。截至6月末,全行不良贷款率1.54%,拨备覆盖率219.95%,拨贷比3.38%,在复杂的经济形势中继续保持较强的风险抵御能力。优化反洗钱管理机制,全面启动反洗钱自查工作,完成多项反洗钱制度修订,开展反洗钱系统数据质量核查。

  深化组织架构调整。上半年,成立交易银行部、机构业务部、数字金融部、数据管理部等多个部门,有效提升业务综合化、专业化管理能力。

  加快运营流程优化。加快前中后台全流程再造和客户旅程重塑,积极推进运营核算集中管理,简化一线人员手工操作,打造线上线下一体化集约运营管理体系,实现客户体验和员工体验“双提升”、运营成本和风险隐患“双下降”。

  完善数据治理体系。充分发挥董事会、数据治理委员会顶层架构作用,健全数据治理制度,落地数据资产归口管理方案,发布2020版全行数据标准。上线数据中台门户“数聚通”,建立全行首批数据指标体系。

  锻造一流人才队伍。加大干部交流力度,横向打通党建、行政、业务之间的交流任职,纵向加强总分支、总行与投资机构之间的交流任职,充分释放人才潜能,助推业务稳健发展。

  传承优秀企业文化。新一届北京银行党委进一步充实完善北京银行企业文化内涵,明确将“党建引领、依法合规”融入北京银行企业文化,形成了“党建引领、依法合规、战舰理论、惩恶扬善、以业绩论英雄”的文化理念。

  面向未来,北京银行将紧跟国家宏观政策导向和北京市委市政府各项部署,持续加强“三个涵养”,在市场上敢于亮剑、在发展中守住底线,内塑企业文化、外塑金融品牌,在百年未有的大变局中持续打开新的发展局面。

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